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我不知道对方辩友有没有接触过生活，深入过民间。如果你去广大农村看一看，就会知道目前无抵押的小额民间借贷有多么泛滥、贫困者的刚需有多么明显，12％的无抵押年利率，简直只有在熟人密友之间才能借得到。每年那么多起非法集资案，那么多小额高利贷，它们害的人难道比信用卡少？它们带来的坏账风险难道比信用卡低？而这仅仅是无抵押信贷刚需的冰山一角而已……”
（ps：上面已经够3000字了，下面不要钱，稍微说几句。
对于辩论剧情的观点来源，有些书友质疑过，这里集中解释一下。
首先，我没那么多时间凭空编造那么多反方的失败观点，所以反方辩词会主要按照历史上南开大学赢这场比赛时的思想来设计，当然措辞和风格我会另外组织，考虑和比赛环境的契合。
以前的比赛也是这个思路。
冯见雄一方的辩词，从本书开始到最后，都是我自己设计的，可能有些地方，那些看过比赛视频的书友觉得略有相似，也只是‘英雄所见略同’。但我肯定有较大的拔高，并且补足短板
因为我选的题目，大部分都是历史上站冯见雄那一方立场的队伍输了的。用膝盖想想也知道，如果我完全照抄，岂不是主角也要输。我肯定得靠自己的智商，把历史上那支队伍的漏洞和短板补上对吧。）
第96章 吊打小学生
“你们三个负责说信用卡消费制度的好处，不用跟对方过多近身纠缠。美琴，你的担子更加重一些，还要负责从全局高度，用数据说话，证明弊端只是极个别的一小撮，这个节奏一定要带好。
而我，就负责在对方立论之后，直接正面打脸，把对方陈述的信用卡消费制度的弊端一一点破，指出这些弊端并非信用卡消费制度独有，而是其他金融信贷制度所共有，只要他们无法否定整个现代金融体系的弊大于利，那么我的这一波反击就会非常有效果。
总而言之就是一句话，你们负责证明利多，我来负责证明弊少或者此弊没有更好的替代品、是一种不得不解决的刚需、是发展中所要面对的问题，也最终会随着发展而消失都明白了么？”
这番话，是赛前冯见雄进行准备时交代的。
当时，西门甄姬这种没和冯见雄同场过的新人，还有一丝犹豫。不过当她亲自临场看完冯见雄的驳论表现后，这种犹豫就彻底消散了。
冯见雄留给自己的任务，是最难的。
也最直接。
现在来看，完成得很好。
这种辩论赛，最容易出现的僵局，就是双方你说你的，我说我的，缺少正面交锋
比如，正方言之凿凿只举大数据，说些“信用卡失信和诈骗导致的银行坏账率只有4％以下，个人失信堕入窘境的也只占2％”；而反方驳不倒这些大数据，就专挑个例惨案，描绘惨状。
正方不肯到反方的主场去驳倒个案，反方也不肯和正方就数据的构成、剖析做精微奥义的硬抗。
之所以容易这样，说到底还是辩手的阅历积淀有限。因为大家对于现代金融和经济体系的运营了解不深刻，很多人都是拿到辩题之后才临时恶补准备的。
所以反方没法做到“对方举出一个数据后，立刻正面反驳这个数据的构成有什么问题、被偷换了哪些细节”。
正方也没法做到“无论反方举出哪一类弊端后，都直接指出这类弊端实际上是哪些制度共有、有了信用卡消费后反而让情况得到了好转”。
谁知道对方会从什么角度来剖析这种恶？
但是，冯见雄知道。
他的阅历和积淀，对经济法则本源的认识，不是靠比赛前几天的临阵磨枪得来的。
他上辈子亲身经历过“信用卡之恶”的前世今生、来龙去脉，也见过信用卡发卡狂潮从兴起到被严格监管、最终消退、被其他金融衍生产品替代。
在后世冯见雄重生之前，大学校园里哪里还看得到“利用学生会信用背书、在同学间推销发卡的学生会干部”？那些人早就去卖互金校园贷产品了！
如果没有了信用卡，这些刚需之恶，这些本身缺乏自控力的学生和意志薄弱者，会去找什么更阴毒的替代，冯见雄心理门清得雪亮。
有这份积淀，夏大的几个辩手被他正面打脸，也就不奇怪了。
……
“……这就像是有人说淘宝上有假货，没错，确实有假货。但如果因此偷换概念说淘宝弊大于利，这就荒谬至极了众所周知这里面的因果关系反了，并不是淘宝导致了假货，而是天下本来就有假货。只因为在网上买东西的人多了，所以这些假货的销售渠道聚拢了过来。
甚至在淘宝出现之前，生产假货的人还会更多。而且那时候他们不但生产假货，还会偶尔利用信息不对称，在面对识别力较弱的消费者时，把假货按照真货的原价卖！有了淘宝之后，好歹大家不用讨价还价了，假货也不能看人下菜报价了！一个价格挂在那里，该多少就是多少。
有淘宝平台在打假，假货的比例，比没有电商的时代时减少的。正确的做法是谴责淘宝打假依然不够给力，要继续强化力度、筛查数据，但不是简简单单一句‘电商弊大于利’就把发展和努力抛弃掉。
信用卡也是一样，信贷扩张、坏账欺诈、过度消费这些事情是信用卡出现后才有的么？完全不是，太阳底下没有新鲜事儿……”
冯见雄这里本来是想说“没有信用卡还会有、没有花呗借呗还会有校园贷”，不过考虑到那堆产品都还没出现，所以这些名词肯定是不能直接用，只能是侧面描述一下，然后找些硅谷那边已经有技术雏形但没能推广的货色，附会一下。
最后，还得加上一句铁口直断的恐吓：这些本来更加邪恶的东西，之所以在美国没有市场、没有被投入大规模商业应用，正是因为美国那边信用卡制度已经非常成熟了。
而如果华夏这边的信用卡制度没法在三四年内成熟起来，到时候信用卡一退，这种互联网金融高利贷就要趁虚而入了。
这种高屋建瓴的见解，别说夏大的几个菜鸟了，就是全场评委、嘉宾和主持人都听得云里雾里，忽悠得一愣一愣的。
“这冯见雄的眼界和跨圈商业创意，真是无远弗届啊。怪不得马风都会花每年200万咨询费经常请他喝茶、谈笑风生。看来他说的都是真。干货，是商界精英的眼界，普通纸上谈兵的大学生根本没法比。
连硅谷那边电子支付和信用数据技术的最前沿，都说得有鼻子有眼的。还能举出有什么公司尝试过什么项目、最后何时被放弃。看来要是国内信用卡发展不良，说不定未来技术稍一成熟，那些连银行拍照都没的野路子网络高利贷就要趁虚而入了。”
那几个一会儿不需要提问的评委，听了冯见雄的驳论，纷纷如此这般窃窃私语。
夏大的二辩，是在一种极端被动的环境下开始驳论的。
他的驳论，数次被自己的思路打断，明明很想说一两句直接与冯见雄针锋相对找回场子的话，可每次话到嘴边，都发现自己毫无底气。
最终只能把三分钟的二辩驳论彻底发泄在反驳西门甄姬的立论稿上，老生常谈。
高下已然立判作为一个反方的二辩驳论，居然从头到尾只能反驳正方一辩的立论稿，却对正方二辩在你之前的驳论发言置若罔闻视而不见，那不是怂了又是什么？
但偏偏冯见雄的驳论太具体，太具有操作性，毫无金融界实践经验的人，只能徒呼“臣做不到啊”。
……
驳论环节，夏大完败。差距一下子拉开了。
然后是自由辩论。
或许是交锋节奏变得短平快了一些，双方都没机会大段大段组织起圈套，所以夏大的颓势被稍微止住了一些。冯见雄和南筱袅偶有追击的机会，也无法连续痛宰，只能配合节奏一沾即走。
比如，经过三四个回合的短兵交锋后，夏大那边已经放弃了全盘否定信用卡制度发展的立场，退缩到了“观察、规范、有期限地限制信用卡消费制度的发展”。
他们细心修正了观点后，抵抗也变得更加顽固，虽然放弃了一些前沿阵地：
“对方辩友说了那么多‘发展中的问题可以靠发展解决，而不能否定’但我方从一开始就没有说过要全盘否定信用卡消费制度，请对方不要故意歪曲我们的立论！
我们说的是目前阶段结合华夏国情，信用卡消费制度确实是利大于弊的，应该在严密观察的情况下限制甚至暂时遏制其发展，并不是彻底一刀切。
因为国人的信用习惯确实不好，而发卡行又贪图眼前利益盲目跑马圈地目前的信用扩张何止是给每个人额外3000块透支的问题？一个身无分文的人只要有身份证有学生证，可以在十几个银行办十几张卡，那就是好几万了！那么多沦为卡奴的例子，对方辩友还要视而不见吗？”
这番话说出时，评委们多多少少还是给夏大辩手们一点内心点赞的。
可惜，这种点赞只持续了没几秒钟，就被冯见雄掐灭了。
他甚至根本都不用说太多。
“我很高兴看到对方辩友主动把立场退到‘信用卡消费制度目前在中国时弊大于利’这一步咱先不说这个修改后的立场对不对，我倒是想反问对方辩友，今天我们的辩题是‘信用卡消费的利弊大小’，还是‘信用卡消费在国内的利弊大小’。请对方辩友正面回答。”
那个夏大辩手心脏猛烈收缩了一下，迂回地逃避：“讨论辩题当然要结合国情……主要是结合实际情况了。”
“不要逃避问题！我在问你今天的辩题是什么！”冯见雄丝毫不让，掷地有声地问，“是‘信用卡消费的利弊大小’，还是‘信用卡消费在国内的利比大小’！”
“任何跳出客观环境和存在谈利弊都是不负责任的……要把利弊放到一个历史范畴内看。”
“看来对方辩友是没种……哦不好意思，是不敢回答这个问题了，那我直接报答案吧这是一道纯粹事实判断的客观题，没有任何一丝一毫的价值判断，所以相信答案对错天下自有公论：
我告诉你，今天的辩题是‘信用卡消费的利弊大小’！对方辩友迟迟不敢说这句话，可见他已经承认了，在世界其他金融信用发展相对良好的地区，信用卡消费制度明显是利大于弊。除非你敢说我国就是全世界、全人类的‘大部分’，而且我国现在不需要、将来也不会需要建立完善的个人征信制度，否则你刚才的话对于证明今天的辩题就毫无意义。”
节奏很快就崩盘了，抵抗也渐渐散乱。
自由辩论，卒。
夏大的四个队员，已然彻底放弃了抵抗。
这就是商业资讯界资深老阴哔和纸上谈兵大学生的差距么。
上一届的世界冠军，果然是吊打大学生的节奏。
不过冯见雄知道，他今天要面对的主要挑衅，恐怕才刚刚开始。
因为他看到那个求出名的中央广播电台评论员，已经露出一副跃跃欲试踩人上位求出名的表情了。
“正方时间到。”主持人宣布了双方时间都已耗尽，然后比赛进入了评委交叉提问环节。
“首先请陈老师代表反方向正方提问，时间是3分钟你可以任选正方的任意一名队友回答你的问题。”
“我选冯见雄。”那寸板头油腻中年男立刻点了冯见雄。
第97章 猖狂
冯见雄早就看出来了，今天这场比赛，本来就只该是一个过场的秒杀局。
所以，其实最难缠的对手“本体”，说不定就是那个指着踩他求名的评委了。
至于那四个夏大的辩手，只是送经验的，还没资格当boss的本体，充其量也就是个变身前的一阶段。
“请问正方二辩，我首先有一个问题：你们觉得所谓的信用卡制度的利大于弊，利主要是哪一部分人在享受？弊又是谁在承担？是对全社会都利大于弊？还是对消费者也利大于弊？还是仅仅对金融机构利大于弊？”
油腻中年男评委陈杰的第一句话，就显得很得意。
冯见雄也是人老精鬼老灵的存在，当然可以体会出：似乎对方说完这句话之后，就觉得自己已经是为穷人请命的公知良心、站上了道德制高点。
他甚至看到陈杰不经意向央视摄制组的镜头微微瞥了一眼。
冯见雄稍稍吸了一口气，一点都不废话：“当然，毫无疑问是对社会、消费者和金融机构都利大于弊。”
陈杰听了这个答案，兴奋得眼神都冒光了，立刻摆出一副悲天悯人的斗士姿态：“很好，你认为都有利，谢谢你的回答。但是在我看来，恐怕最大的得利者是银行等金融机构吧！
现在银行之所以如此泛滥地疯狂兜售信用卡，连没工作没收入的人都能拿十张八张，这背后难道不是跑马圈地的利益驱动？这种不择手段的扩张背后，真正容易被伤害的难道不是那些不理性、没有足够社会阅历锻炼的普通贫民？
你又怎么看待这种银行的‘获利’与那些因为银行的勾引诱惑而受害的消费者的‘受弊’之间的权重？是不是银行获得的利大于消费者受到的弊，就叫利大于弊了？！”
冯见雄微不可查地冷笑了一下。
他的猜测，果然全部中了，这个评委就是打的那种刷名声的想法。
“陈评委，我觉得你的逻辑很混乱，所以有一句话我不得不奉送给你在讨论社会问题时，任何不问有没有，直接问为什么的句式，都是耍流氓。
你刚才问我觉得是不是觉得信用卡消费对全社会各阶层都利大于弊，我已经告诉你我的看法了，是；而你，觉得不是可是你居然都不对这个分歧展开辩论，就直接假设一个你认为‘对银行是利大于弊，对消费者是弊大于利’的观点，然后问我为什么、怎么看这还是辩论赛吗？你给我针对第一问提出看法的机会了么？”
陈杰的提问，其实很阴险。
事实上，历史上那所站正方立场的队伍，正是因为经验不足，在这个地方踩下了坑，最后导致局面的大崩盘，被反方狂打苦情牌输掉了比赛。
因为只要正方一个不慎，不正面点破陈杰的“不问是不是，直接问为什么”的阴谋，那么后面就只能聊“我方承认弊确实存在，但那只是极少数人的问题，在一个很低的比例，因此主流而言利大于弊”。
但是，只要这种话说出口，立刻就会遭到政治正确的攻击。
就像青华大学秦辉秦教授惯用的话术：这不是多数人的暴政了么？要是今天能够为地球上69亿9千万人的利益牺牲1千万人的利益，那这个高压红线的阈值又在哪里？是不是明天就能变成为了69亿人牺牲1亿人？最后变成为了36亿人牺牲34亿人？那根始终“联合大多数打击一小撮”，然后不断分化拉拢的统一战线兽行又有什么区别？
（咳咳，这个秦教授也是青华历史系的，但是和前文常开申案中出现的虚构的夏老头没有关系，大家不要攀附。秦教授已经在16年底在青华校园内出车祸了，咱不要多评论不幸的人。）
冯见雄几乎可以肯定，这一念不慎，对方绝对会这样层层递进死缠烂打，最后攀咬到那一步的。
幸亏他是老江湖，那些稍有阅历的逼乎狗懂的